401k Opciones De Planes Y Acciones

información legal importante sobre el correo electrónico que va a enviar. Mediante el uso de este servicio, usted se compromete a introducir su dirección de correo electrónico real y sólo se envía a las personas que conoces. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identifica a sí mismo en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity con el único fin de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Su correo electrónico ha sido enviado. Fondos de inversión y la inversión del fondo mutuo - Fidelity Investments Al hacer clic en un enlace, se abrirá una nueva ventana. Los fundamentos de invertir su IRA retirar de su IRA Más información Comparación de cuatro opciones para su viejo 401 (k) ¿Tienes un viejo 401 (k) de un ex empleador Podemos ayudarle a tomar la decisión correcta para sus necesidades específicas. Tres maneras de ayudar a maximizar sus ahorros Cuando usted se retira o cambia de trabajo, tienen tres opciones para su edad, 401 (k) que pueden proporcionar continuas oportunidades de crecimiento potencial de impuestos diferidos. 1 O bien, puede retirar el dinero, sino tener en cuenta que se aplicarán los impuestos, además de posibles sanciones por retiro. Pasa por encima para una fidelidad IRA le permite consolidar sus cuentas de jubilación en un solo lugar, sin dejar de potencial de crecimiento con impuestos diferidos. Con una fidelidad IRA, usted tiene acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Pasa por encima para un nuevo plan de trabajo (si está permitido) le permite consolidar su 401 (k) s en una sola cuenta, mientras continúa el potencial de crecimiento de impuestos diferidos. Las opciones de inversión varían según el plan. Permanecer en el plan de trabajo de edad (si está permitido) le permite continuar el potencial de crecimiento de impuestos diferidos sin embargo, que ya no puede contribuir al plan antiguo. Las opciones de inversión varían según el plan. Compare sus opciones Obtener una comparación lado a lado con más detalles destacando los pros y los contras de cada opción potencial de crecimiento con ventajas fiscales para ayudar a decidir cuál es el adecuado para usted. El reintegro de un 401 (k) En función de su plan y su situación, usted puede optar por tomar el dinero de su plan 401 (k). Si usted cobre, tendrá acceso inmediato a su dinero, que puede adaptarse a sus necesidades si se enfrentan a una dificultad inesperada. Sin embargo, su distribución en efectivo estará sujeto a impuestos estatales y federales y, antes de los 59 años de edad, puede aplicar una pena de 10 retirada. 5 mediante la renovación de su edad, 401 (k) a una IRA, no se aplicará la pena de retirada temprana. Además, si dinero de su 401 (k), su dinero ya no tienen el potencial para seguir creciendo con impuestos diferidos. En otras palabras, usted tendría casi ninguna de las ventajas de las otras tres opciones resaltadas aquí. ¿Necesita ayuda para entender sus opciones Fidelity ha dedicado especialistas vuelco disponibles para ayudar con cualquier cosa, desde una pregunta rápida acerca de sus opciones para guiarle a través de cada paso del proceso de vuelco. Llame 800-343-3548 para hablar con un especialista vuelco Fidelity ahora. Tenga en cuenta que la inversión implica un riesgo. El valor de su inversión se mantienen constantes en el tiempo, y usted puede ganar o perder dinero. La orientación proporcionada es educativo. Las opiniones expresadas son las de la fecha indicada y pueden cambiar en función de las condiciones de mercado y otros. A menos que se indique otra cosa, los dictámenes previstos son las del orador y no necesariamente las de Fidelity Investments. Asegúrese de considerar todas las opciones disponibles y las tarifas aplicables y las características de cada uno antes de mover sus activos de jubilación. 1. tradicional o IRA Rollover 2. El nuevo empleador puede imponer un período de espera. 3. Usted puede tomar las distribuciones gratuitas de penalización de un plan de empleador calificado si usted termina su empleo con el empleador que patrocina el plan durante o después del año en que cumpla 55 años de edad 4. IRA están protegidos bajo la protección de los acreedores la ley del estado de la ley federal de quiebras IRA varía. Consulte a su asesor jurídico para obtener información más detallada. 5. La porción gravable de su retiro que es elegible para traspaso en una cuenta de retiro individual (IRA) u otro plan de jubilación empleadores está sujeta a 20 retención de impuestos federales obligatoria, a menos que se enrolla directamente a una IRA u otro plan del empleador. (Es posible que deba más o menos cuando presente su declaración de impuestos.) Si usted es menor de 59 años, la porción gravable de su retiro podrá estar sujeto a una multa del 10 por retiro anticipado, a menos que califique para una excepción a esta regla. Asegúrese de entender las consecuencias fiscales y las reglas de los planes para las distribuciones antes de iniciar una distribución. Es posible que desee consultar a su asesor de impuestos sobre sus situación.7 Cosas que me gustaría que la gente sabía de los planes 401 (k) ¿Tiene un plan 401 (k) Si es así, sigue leyendo. Aquí hay siete cosas que deseo personas sabían de sus planes 401 (k): 1. Puede rodar sobre cuando se vaya. Al salir de su empleador, puede transferir su plan 401 (k) a una cuenta de retiro individual, y no es un hecho imponible. Este tipo de transferencia se llama un vuelco. Muchos 401 (k) los participantes a pensar cualquier tipo de distribución de su plan 401 (k) es imponible y sujeto a sanciones. Eso no es verdad. Todos los planes de permitir transferencias a una cuenta IRA establecida. Por lo general, el cheque es pagadero a la nueva institución financiera como custodio, con un para beneficio de, o FBO, en su caso. Si usted tiene un par de 401 (k) de los patrones anteriores, les aconsejo consolidar en una sola cuenta IRA. Eso hará que sea mucho más fácil de manejar dirección y beneficiarios cambios, gestionar las inversiones y realizar un seguimiento de las distribuciones una vez que está retirado. 2. carteras automatizados funcionan. La mayoría 401 (k) planes ofrecen hoy sea una elección fondo o una herramienta interactiva en línea que hará que las decisiones de inversión para usted. Estos tipos de carteras automatizados son excelentes opciones. Si se trata de un fondo único, que puede tener un año de retiro en el nombre del fondo, tales como Target Fecha 2030. En ese caso, escoger el fondo que se corresponde con el año aproximado cree que puede retirarse. Un fondo único de este tipo es una inversión diversificada completa que asigna automáticamente su dinero a través de muchas clases de activos. Si se trata de una herramienta en línea, tomar el tiempo para caminar a través de los pasos, y debe recoger la cartera para usted. Este tipo de sistema a menudo resulta en algo como conservador, moderado o moderadamente agresivo como resultado. El uso de tal herramienta ofrece una cartera completa, diseñada profesionalmente. Estas carteras automatizados hacen mucho mejores opciones que el modo aleatorio muchos participantes recogen las inversiones, que a menudo parece más afín a eeny Meeny Moe miny. 3. Los fondos de valor estable son una buena opción. A medida que se acerca a la jubilación, usted querrá algo de su dinero de jubilación en una opción de inversión segura. fondos de valor estable, que se ofrecen dentro de muchos planes 401 (k), son una buena opción. Hoy en día están pagando tasas de interés más altas que los ahorros bancarios. Ellos no van a fluctuar como los fondos de acciones, ya diferencia de los fondos de bonos, que shouldnt perder valor si las tasas de interés suben. ¿Cuánto se debe tener en una opción tan segura Depende de qué tan cerca está de la jubilación y la cantidad de su necesidad de retirarse. Por ejemplo, si va a retirarse en dos años y sabe usted necesitará retirar 20.000 al año, una vez retirado, considere mover al menos su primera de dos a tres años de futuras retiradas en una opción de inversión segura. En este ejemplo, que sería 40.000 a 60.000. 4. Edad 55 es especial. La mayoría de la gente piensa que si toman un retiro de un plan 401 (k) antes de los 59 años de edad, se aplicará un impuesto de penalidad por retiro temprano del 10 por ciento. Esto no es siempre cierto para los planes 401 (k). Hay una disposición especial de los planes 401 (k) para las personas que salen de su empleador después de que lleguen a los 55 años, pero antes de que lleguen a los 59 años Esta regla le permite tomar retiros que están exentos del impuesto pena sin tener que utilizar la sustancialmente igual provisión de pago. Tenga cuidado con alguien que sugiere usted rueda fondos de un 401 (k) a una IRA sin explicar primero la provisión de edad de 55 a usted. Una vez que mueva los fondos de su 401 (k) de su IRA, la provisión de retirada libre de la pena de 55 años ya no se aplica, y usted tendrá que esperar hasta los 59 años 5. Tiene protección de los acreedores. Sus 401 (k) son acreedor protegido por la ley. Por esta razón, puede ser tonto para usar el dinero 401 (k) para evitar la ejecución, pagar deudas o iniciar un negocio. En el caso de una futura quiebra, su dinero 401 (k) es un bien protegido. No toque su dinero 401 (k), excepto para el retiro. 6. Las cuentas designadas Roth son grandes. Más y más de 401 (k) están ofreciendo la posibilidad de realizar contribuciones Roth. En un plan 401 (k), esto se llama una cuenta Roth designada. Tales contribuciones, a diferencia de 401 contribuciones regulares (k), no son deducibles de impuestos, pero crecen libres de impuestos, y en el retiro, sus retiros estarán libres de impuestos. Hay muchas personas que estarían mejor de hacer contribuciones Roth, pero ellos no considerarlo porque suponen que son mejor de conseguir una deducción en la actualidad. Esto no siempre es cierto. Comprobar para ver si su plan ofrece una opción Roth, y si es así, hable con su contador público certificado, preparador de impuestos u otro asesor financiero para ver cuál de las opciones que piensan que sería mejor para usted. 7. Acciones de la compañía puede tener un tratamiento fiscal especial. Si su plan 401 (k) cuenta con un plan de acciones para empleados dentro de ella, y es propietario de una gran cantidad de acciones de la compañía, una norma fiscal especial puede aplicarse en su caso. Esta norma fiscal se refirió a la apreciación no realizada como red. Al momento del retiro, que le permite distribuir acciones de la compañía y sólo paga impuestos sobre la renta ordinaria en la base del costo de las acciones. Luego, a medida que venda las acciones fuera, normalmente puede pagar el impuesto sobre la ganancia a la tasa de impuesto sobre las ganancias de capital, que es inferior a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Si esta regla fiscal se aplica a usted, eso no significa automáticamente que será para su beneficio. Pero al menos debe ejecutar un análisis para ver si le ahorraría dinero. He visto casos en los que el uso de las normas fiscales apreciación neta no guardan decenas de miles de dólares, y otros casos en los que ofrecía ningún beneficio significativo. Usted no sabe a menos que las opciones sobre acciones look.401K Un 401k es básicamente una cuenta de ahorro para el retiro que permite a un empleado para comenzar a ahorrar para su fondo de retiro, y al mismo tiempo invertir el saldo de la cuenta en una base continua para rendimientos adicionales. El saldo de un plan de 401k es típicamente exentos de impuestos, lo que significa que el saldo de la cuenta y los intereses no están sujetos a impuestos sobre la renta hasta que la cuenta ha alcanzado la madurez y los fondos son retirados. Una forma de titulares de cuentas 401k invierten sus fondos de retiro 401k es a través de las opciones sobre acciones, de las cuales hay una variedad disponible. La utilización de los fondos de una cuenta 401k adecuadamente y la elaboración de un plan de inversión efectiva es un paso crucial en la maximización de fondos para el retiro y la garantía de un estilo de vida agradable durante el retiro. Las siguientes son algunas de las opciones más populares 401k de valores que se pueden incorporar en su cartera de inversión de 401k. fondos de índice de fondos de índice son opciones no administrados 401k de valores que monitorean continuamente un determinado sector del mercado de valores, y por lo tanto son útiles herramientas analíticas que deben ser utilizados por cualquier inversionista común 401k. Por ejemplo, el fondo de índice SampP 500 rastrea las estadísticas de existencias de 500 empresas, que pueden incluir los índices de tamaño pequeño, mediano y acciones de gran capitalización, así como los distintos sectores del mercado de valores, tales como los relacionados con la tecnología, la asistencia sanitaria, y otra industrias. Acciones de capitalización baja las existencias de pequeña capitalización son, básicamente, las acciones de las empresas más pequeñas, y son por lo tanto un riesgo ligeramente mayor de 401k opciones sobre acciones que las acciones de capitalización media y alta capitalización, como las acciones de pequeñas empresas pueden caer en picado o elevarse como resultado de negocio mucho más sutil eventos. No obstante, las acciones de pequeña capitalización proporcionan una oportunidad única ya que suelen ser depreciados, como la mayoría de los inversores tienden a pasarlos por alto. La clave para tener éxito con las acciones de pequeña capitalización es encontrar las existencias que con el tiempo se convertirán en acciones de mediana capitalización y de gran capitalización en el futuro. Las acciones de mediana capitalización en años anteriores, la mayoría de las poblaciones de mediana capitalización eran acciones de grandes empresas de tecnología. Sin embargo, ya que muchas de estas compañías de tecnología han ampliado y convertido en acciones de gran capitalización, el nuevo segmento de gama media tapa de la caja se está poblando cada vez más por los nuevos minoristas y proveedores de atención médica. Aunque los valores de mediana capitalización son menos riesgo que las acciones de pequeña capitalización, que son un poco más riesgo que las acciones de gran capitalización. Acciones de gran capitalización Casi 75 de las empresas más grandes del mundo caen en la categoría de acciones de gran capitalización. El éxito de las acciones de gran capitalización depende principalmente de la salud de la economía, ya que tienden a funcionar bien cuando la economía está creciendo y pobres durante la agitación económica. acciones de gran capitalización se consideran las opciones de 401k de valores más estables y fiables, ya que las acciones de las empresas establecidas son mucho menos propensos a caer en picado de forma inesperada. fondos de fondos destino objetivo, también conocidos como los fondos de asignación de activos, son los fondos que están diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de inversión del titular del fondo, y ofrecen un alto rendimiento sobre una fecha específica incluida dentro de los términos de fondos administrados personalizado. En general, los fondos objetivo se convierten en inversiones más seguras como fecha límite se cierra, como gestores de fondos tienden a asignar fondos hacia inversiones más seguras durante este tiempo. fondos objetivo son una excelente opción para las personas que no tienen experiencia suficiente o está dispuesto a crear su propia cartera de inversión de retiro no administrado. Las acciones internacionales y emergentes acciones de los mercados internacionales a invertir en acciones es por lo general más arriesgado y complicado, ya que el inversor tiene que tener en cuenta factores adicionales, tales como eventos políticos, las fluctuaciones monetarias, las políticas del gobierno, y los sucesos socioeconómicos. Por lo tanto, las acciones internacionales son algunos de los más arriesgados 401k opciones de acciones disponibles. Los únicos tipos de acciones que se considera que son más riesgosos que las acciones internacionales están surgiendo acciones de los mercados, que son, básicamente, las acciones de las empresas dentro de las industrias revolucionarias y las economías emergentes. Un ejemplo de las acciones de mercados emergentes sería los relacionados con otras industrias futuristas que puede o no puede tener éxito en un futuro próximo la energía alternativa y. Los comentarios son closed. The fundamentos de una 401 (k) Plan de retiro Desde su creación en 1978, el plan 401 (k) se ha convertido en el tipo más popular de empleador patrocinado plan de retiro en Estados Unidos. Millones de trabajadores dependen del dinero que han ahorrado en este plan para mantener a sus años de jubilación, y muchos empleadores utilizan sus planes 401 (k) como un medio de distribución de acciones de la compañía a los empleados. Algunos otros planes pueden igualar la relativa flexibilidad que 401 (k) s oferta. En los últimos años, diversas variaciones de este plan han surgido, como el SIMPLE 401 (k) y el puerto seguro 401 (k). Aquí, también ir sobre 401 (k) s, y que la forma en que están ayudando a millones de personas a prepararse para la jubilación mostrar. (Para leer de fondo, ver el 401 (k) y un plan calificado de Tutorial.) ¿Qué es un plan 401 (k) Por definición, un plan 401 (k) es un acuerdo que permite a un empleado para elegir entre la toma de la retribución en efectivo o diferir un porcentaje de la misma a una cuenta en el plan. El importe diferido no suele ser tributable para el empleado hasta que se retire o se distribuye desde el plan. Sin embargo, si los permisos del plan, un empleado puede hacer contribuciones al plan 401 (k) sobre una base después de impuestos. y estas cantidades son cuando son retirados libres de impuestos. 401 (k) son un tipo de plan de retiro conocido como un plan calificado. lo que significa que este plan se rige por las normas estipuladas en la Ley de Jubilación de Empleados de Seguridad de Ingresos de 1974 y el código de impuestos. planes calificados pueden dividirse de dos maneras diferentes: pueden ser de aportaciones definidas o planes de prestaciones definidas. 401 (k) son un tipo de plan de contribución definida, lo que significa que los participantes un equilibrio está determinado por las contribuciones realizadas al plan y el rendimiento de las inversiones del plan. El empleador por lo general no se requiere para hacer aportaciones al plan como suele ser el caso con un plan de pensiones. Sin embargo, muchos empleadores eligen para que coincida con sus contribuciones de los empleados hasta un cierto porcentaje, y / o contribuir en virtud de una función de distribución de ganancias. (Para leer relacionados, consulte la desaparición del plan de prestaciones definidas.) Límites de contribución para el año 2013, la cantidad máxima de indemnización que un empleado puede aplazar hasta un 401 (k) plan es 17.500. Los empleados de 50 años para el final del año y mayores también pueden hacer contribuciones adicionales de puesta al día de hasta 5.500. El límite máximo permisible contribución conjunta empleador / empleado se mantiene en 51.000 para el año 2013 (o 56.500 para los de 50 años o más). El componente empleador incluye contribuciones de contrapartida. contribuciones no electivas y / o contribuciones de reparto de utilidades. Inversiones Por lo general, las contribuciones del plan se invierten en una cartera de fondos de inversión. pero puede incluir acciones, bonos y otros instrumentos de inversión de lo establecido en las disposiciones del documento del plan de gobierno. Las reglas de distribución reglas de distribución de los planes 401 (k) son diferentes de las que se aplican a las cuentas IRA. El dinero dentro del plan hace crecer como con IRA con impuestos diferidos, pero mientras que las distribuciones de IRA se pueden hacer en cualquier momento, un evento de activación debe estar satisfecho con el fin de que se produzca distribuciones de un plan 401 (k). Como resultado, 401 (k) activos por lo general pueden ser retirados únicamente bajo las siguientes condiciones: Al empleados de jubilación, fallecimiento, incapacidad o separación del servicio con el empleador Al empleados consecución de los 59,5 El empleado experimenta una dificultad según se define en el plan, si el plan permite retiros por dificultades Tras la terminación de las distribuciones mínimas plan requerido (RMD) deben también comenzará a 70,5 años de edad, a menos que el participante aún trabaja y el plan permite RMDs a ser diferidos hasta la jubilación. Las distribuciones se contarán como ingresos ordinarios y evaluaron una multa del 10 por distribución anticipada si la distribución se produce antes de 59,5 menos que aplique una excepción edad. Las excepciones incluyen los siguientes: Las distribuciones se producen después de la muerte o incapacidad del empleado. Las distribuciones se producen después de que el empleado se separa del servicio, proporcionando la separación se produce durante o después del año calendario que el empleado alcanza 55. La distribución se hace a un beneficiario alterno bajo una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) edad. (Para más información sobre esto, vea conseguir un divorcio entender las reglas de dividir los activos del plan.) El empleado tiene gastos médicos deducibles superiores a 7,5 de los ingresos brutos ajustados. Las distribuciones se toman como una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales durante la vigencia participantes o las vidas conjuntas del participante y beneficiario. (Vea las Reglas sobre el pago periódico sustancialmente igual (PEPS) para obtener más información.) La distribución representa una corrección puntual de las contribuciones en exceso o aplazamientos. La distribución es la consecuencia de un impuesto del IRS en la cuenta de los empleados. La distribución no está sujeta a impuestos. Las excepciones para los gastos de educación superior y las compras de vivienda por primera vez sólo se aplican a las cuentas IRA. Por supuesto, la mayoría de los jubilados que atraen a los ingresos de su 401 (k) s elegir a rodar sobre las cantidades a un IRA tradicional o Roth IRA. Un vuelco les permite escapar de las pocas opciones de inversión que a menudo se presentan en las cuentas 401 (k). Los empleados que tienen acciones del empleador en sus planes también son elegibles para tomar ventaja de la regla de la plusvalía (NUA) y recibir tratamiento de las ganancias de capital sobre los ingresos. (Ver Voltearse de la Compañía: Una decisión que pensar dos veces.) Plan de préstamos Los préstamos son otra forma en que los empleados pueden acceder a sus saldos del plan, sino que se aplican varias restricciones. En primer lugar, la opción de préstamo está disponible en el empresarios la libertad, por lo tanto, si el empleador decide no permitir préstamos del plan, entonces no hay préstamos estarán disponibles. Si se permite esta opción, a continuación, hasta 50 de los empleados equilibrio adquiridos se puede acceder, siempre que el importe no exceda de 50.000, y por lo general deben ser reembolsados ​​dentro de los cinco años. Sin embargo, los préstamos utilizados para la compra de vivienda se puede pagar durante períodos más largos. La tasa de interés debe ser comparable a la tarifa cobrada por las instituciones de crédito para préstamos similares. Cualquier saldo no pagado la izquierda al final del término puede ser considerado como una distribución y será gravado y sancionado en consecuencia. (Para más información sobre los préstamos, ve Debe tomar un préstamo de su plan y Ocho razones para que nunca pedir prestado de su 401 (k).) Límites para con altos ingresos Earners Para la mayoría de los empleados comunes y corrientes de archivos, los límites de contribución en dólares son suficientemente lo suficientemente alto como para permitir niveles adecuados de diferimiento de ingresos. Pero los límites de contribución dólar impuestas a los planes 401 (k) puede ser una desventaja para los empleados que ganan varios cientos de miles de dólares al año. Por ejemplo, un empleado que gana 750.000 en 2013 sólo puede incluir la primera 255,000 de ingresos pueden ser considerados al calcular las posibles aportaciones máximas a un plan 401 (k). Los empleadores tienen la opción de proporcionar planes no calificados, como la compensación diferida o planes de bonificaciones ejecutivas para estos empleados con el fin de permitirles ahorrar ingresos adicionales para el retiro. Los planes Bottom Line 401 (k) seguirán desempeñando un papel importante en la industria de planificación de la jubilación en los próximos años. En este artículo, sólo hemos tocado en las principales disposiciones de los planes 401 (k). Para obtener información más específica sobre las opciones disponibles para usted, consulte con su empleador y proveedor del plan. quotHINTquot es un acrónimo que significa para los ingresos quothigh sin taxes. quot Se aplica a altos ingresos que evitan el pago de la renta federal. Un creador de mercado que compra y vende bonos corporativos extremadamente corto plazo denominados papeles comerciales. Un distribuidor de papel es típicamente. Un pedido realizado a una casa de valores para comprar o vender un número determinado de acciones a un precio determinado o mejor. El libre adquisición y venta de bienes y servicios entre los países sin la imposición de restricciones tales como. En el mundo de los negocios, un unicornio es una empresa, por lo general una start-up que no tiene un registro de funcionamiento establecido. Una cantidad que un propietario debe pagar antes de que el seguro cubrirá los daños causados ​​por un hurricane. Disclaimer: Cualquier inversión en valores, incluidos los fondos de inversión, ETFs, fondos de capital fijo, acciones y otros valores podrían perder dinero durante cualquier período de tiempo. Todas las inversiones implican un riesgo. Las pérdidas pueden superar el capital invertido. El rendimiento pasado no es un indicador del rendimiento futuro. No hay ninguna garantía de futuros resultados de su inversión y cualquier otra acción basado en la información proporcionada en el sitio web incluyendo pero no limitado estrategias, carteras, artículos, datos de rendimiento y los resultados de ninguna herramienta. El sitio web no es operado por un corredor, un distribuidor, un planificador financiero certificado o un asesor de inversiones registrado. 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